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打击洗钱犯罪 维护经济稳定一
 
一、什么是洗钱？
洗钱，通常是指隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

二、洗钱的基本过程
洗钱通常分为三个阶段：处置阶段，离析阶段和融合阶段。
1．处置阶段：将犯罪收益投入“清洗系统”的过程。它是洗钱的第一阶段，也是最容易被发现的阶段。例如，把犯罪收益存入银行或转换为银行票据、国债、信用证等；将大量小面额现金转为大面额现金；将大额交易分拆为多笔小额交易；购买汇票、保险或股票等。
2．离析阶段：通过复杂的金融交易，将犯罪收益与其来源分离，混淆审计线索和隐藏罪犯身份的过程。
3．融合阶段：又称为“整合阶段”，是洗钱的最后阶段，被形象地描述为“甩干”，即为犯罪收益提供表面合法性的过程。

三、洗钱的主要方式
1．利用金融机构洗钱，如伪造商业票据，购买证券或保险，票据转账，电汇、信贷回收、期货交易等；
2．利用一些国家和地区对银行或个人资产保密的法律制度洗钱；
3．利用投资实业洗钱，如成立空壳公司，向现金密集行业投资，以及利用财务公司洗钱等；
4．利用特殊商品交易洗钱，如购置贵金属、古玩以及珍贵艺术品等；
5．利用其他方式洗钱，如走私，利用“地下钱庄”和民间借贷转移犯罪收益等。

四、洗钱的危害和反洗钱的意义
洗钱是一种严重的经济犯罪。它不仅破坏经济活动的公平公正原则，影响市场经济有序竞争，损害金融机构的声誉和正常运行，威胁金融体系的安全稳定，而且与贩毒、走私、恐怖活动、贪污腐败和偷税漏税等严重刑事犯罪相联系，对一个国家的政治稳定、经济安全、社会安定以及国际政治经济体系的安全构成严重威胁。美国“9?11”恐怖袭击之后，国际社会加深了对洗钱危害的认识，把打击资助恐怖活动纳入到打击洗钱的总体框架之中。因此，反洗钱对维护金融体系的稳健运行，维护社会公正和市场竞争，打击贩毒、走私、恐怖活动、贪污腐败和偷税漏税等犯罪，具有十分重要的意义。

五、洗钱的举报与鼓励
与违法犯罪行为作斗争，是每个公民的义务。公安部设立了对洗钱犯罪的举报电话：010-65204333，接受公民对洗钱犯罪线索的举报，对举报有功人员将给予一定的奖励。
 
 
打击洗钱犯罪 维护经济稳定二
 
一、《中华人民共和国刑法》第一百九十一条
“明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：
（一）提供资金账户的；
（二）协助将财产转换为现金或者金融票据的；
（三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；
（四）协助将资金汇往境外的；
（五）以其他方式掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑。”

二、《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条
对违反反洗钱规定的行为，“有关法律、行政法规有处罚规定的，依照其规定给予处罚；有关法律、行政法规未作处罚规定的，由中国人民银行区别不同情形给予警告，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；对负有直接责任的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。”

三、《金融机构反洗钱规定》的基本内容
（一）基本原则：合法审慎原则；保密原则；与司法机关、行政执法机构全面合作原则。
（二）金融机构的义务：建立反洗钱内部控制制度；建立反洗钱机构并配备人员；建立客户身份登记制度，审查客户身份；大额和可疑交易报告；向公安机关报告涉嫌犯罪线索；保存客户资料和交易记录；保密；反洗钱教育培训；其他义务。

四、《个人存款账户实名制规定》的基本内容
个人在金融机构开立存款账户必须使用实名，提供真实身份信息。确定个人身份的有效证件包括：
（一）居民身份证或临时居民身份证；
（二）户口簿；
（三）军人身份证件；
（四）武装警察身份证件；
（五）港澳居民往来内地通行证；
（六）台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件；
（七）护照；
（八）法律规定的其他有效证件。

五、《人民币银行结算账户管理办法》的基本内容
1．存款人开立人民币结算账户必须提供真实、完整的身份信息；
2．中国人民银行对存款人开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位开立专用存款账户实行严格的核准制；
3．一般存款账户和单位银行卡、财政预算外资金、证券交易结算资金、期货交易保证金、信托基金专户资金开立的专用存款账户不得支取现金；
4．严格控制从单位结算账户对个人银行结算账户的支付。
六、《中华人民共和国现金管理暂行条例》的基本内容
1．原则：国家鼓励开户单位和个人在经济活动中采取转账方式进行结算，减少使用现金。
2．开户单位使用现金的范围：
     职工工资、津贴；
     个人劳务报酬；
     根据国家规定颁发给个人的科学技术、文化艺术、体育等各种奖金；
     各种劳保、福利费用以及国家规定的对个人的其他支出；
     向个人收购农副产品和其他物资的价款；
     出差人员必须随身携带的差旅费；
     结算起点以下的零星支出；
     中国人民银行确定需要支付现金的其他支出。
其中，结算起点为1000元人民币。
3．开户单位支付给个人的款项，超过使用现金限额的部分，应当以支票或者银行本票支付；确需全额支付现金的，经开户银行审核后，予以支付现金。

七、跨境携带现钞和贵重金属的相关规定
《中华人民共和国海关法》、《关于进出境旅客通关的规定》以及《携带外币现钞出入境管理暂行办法》对进出境申报均作了相应的规定，禁止与洗钱犯罪有关的跨境现金运输、虚假申报或披露现金行为。
1．部分需要申报的入境情况：
     携带人民币现钞6000元以上，或金银及其制品50克以上者；
     非居民旅客携带外币现钞折合5000美元以上者；
     居民旅客携带外币现钞折合1000美元以上者。
2．部分需要申报的出境情况：
     携带外币、金银及其制品未取得有关出境许可证明或超出本次进境申报数额者；
     携带人民币现钞6000元以上者。

中国进出口银行北京分行反洗钱咨询、举报电话：
010—64099688，64060636
 
 
 
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